Att få en ränterabatt på bolån kan markant påverka din ekonomiska situation över tid. Många låntagare känner inte till de olika möjligheterna som finns för att sänka sina bolåneräntor. Genom att förstå vilka faktorer som påverkar din rätt till ränterabatt kan du göra smartare val som resulterar i lägre kostnader. I denna artikel kommer vi att gå igenom specifika förutsättningar som kan ge ränterabatt på bolån, hur listräntor och snitträntor fungerar, samt vikten av att vara medveten om aktuella räntor och erbjudanden från olika banker.
Förutsättningar som ger ränterabatt på bolånet
Det första steget till att få en ränterabatt på bolån är att förstå vilka krav och förutsättningar olika banker har. Dessa krav kan variera kraftigt mellan olika långivare. Generellt sett kan följande faktorer vara avgörande för om du kan få en ränterabatt:
- Ju lägre belåningsgrad du har desto högre rabatt (gäller i princip alla banker).
- Ju lägre skuldkvot du har, desto högre rabatt (gäller i princip alla banker).
- Om du blir helkund i banken, kan du få rabatt.
- Bostadens energiklass kan ge rabatt (denna rabatt kallas vanligtvis för grönt bolån).
- Om du har ett sparande i banken kan det ge dig rabatt.
- Om du har tjänstepensionen i banken kan det ge dig rabatt.
- Medlemskap i vissa fackförbund ger rabatt hos utvalda banker.
För att ge en översikt över hur olika faktorer kan påverka ränterabatten har vi sammanställt en tabell nedan, där exempel på rabbater och de banker som erbjuder dem presenteras:
| Rabatt | Exempel på banker som erbjuder rabatten |
|---|---|
| Rabatt vid låg belåningsgrad & skuldkvot | I princip alla banker |
| 0,1 % rabatt för gröna bolån | I princip alla banker |
| Rabatt vid tjänstepension i banken | Skandia |
| Rabatt vid sparande i banken | Nordnet |
| Rabatt vid medlemskap i fackförbund | Swedbank, SEB & Danske Bank |
| Rabatt om du är stammis | ICA-banken |
| Rabatt för IKEA family medlemmar | IKANO |
| Rabatt vid premium & private banking | Ålandsbanken |
| Rabatt vid medlemskap i Unionen | SEB |
* Gröna bolån = bostäder med energiklass A eller B
Listränta, snittränta och bankens genomsnittliga ränterabatt
För att få en förståelse för hur mycket ränterabatt man kan få i snitt, är det viktigt att känna till begreppen listränta och snittränta. Listräntan är den ränta som banker annonserar för sina bolån, medan snitträntan är den faktiska ränta som låntagarna betalar i genomsnitt. Skillnaden mellan dessa två kan ge en indikation på den genomsnittliga ränterabatt som kunderna fått.
Här är ett exempel på hur detta fungerar:
| Listränta | Snittränta | Ränterabatt i snitt |
|---|---|---|
| 5 % | 4 % | 1 procentenhet |
| 6 % | 4 % | 2 procentenheter |
| 7 % | 4 % | 3 procentenheter |
Att veta skillnaden mellan listränta och snittränta är värdefullt när du ska förhandla ner räntan på ditt eget bolån.
Aktuella listräntor och snitträntor
Det är också viktigt att hålla sig uppdaterad om aktuella räntor. Nedan presenteras de senaste listräntorna och snitträntorna för olika bindningstider:
Listräntor
| 3 mån | 1 år | 2 år | 3 år | 5 år | |
|---|---|---|---|---|---|
| 4,74 % | 3,98 % | 3,63 % | 3,63 % | 3,68 % | |
| 4,64 % | 3,59 % | 3,46 % | 3,44 % | 3,44 % | |
| 4,32 % | 3,98 % | 3,87 % | 3,87 % | 3,95 % |
Snitträntor
| 3 mån | 1 år | 2 år | 3 år | 5 år | |
|---|---|---|---|---|---|
| 4,12 % | 3,43 % | 2,95 % | 3,11 % | 3,15 % | |
| 4,03 % | 3,18 % | 3,02 % | 3,09 % | 2,96 % | |
| 3,90 % | 3,49 % | 3,01 % | 3,01 % | 2,95 % |
Viktigt att tänka på gällande din rabatt
När det kommer till ränterabatter är det viktigt att vara medveten om att rabatten oftast gäller under en begränsad tid, vanligtvis ett år. Det är också viktigt att kolla om du kan förlänga din ränterabatt när den löper ut. Var även försiktig med nykundsrabatter; dessa gäller ofta bara under en kort periode.
Fyra frågor att ställa till banken om ränterabatten
- Hur länge gäller min ränterabatt?
- Går det att förnya rabatten när den löper ut?
- Vad blir min nya ränta när ränterabatten löper ut?
- Påminner ni mig när rabatten slutar att gälla eller måste jag hålla koll själv?
Att ställa dessa frågor kan hjälpa dig att få en tydligare bild av vad du kan förvänta dig och att undvika oväntade kostnader.
Rabatt för grönt bolån
Om din bostad har en energiklass A eller B, kan du ofta få rabatt på bolåneräntan. För energiklass C kan rabatten variera och är oftast mindre.
| Bostadens energiklass | Ränterabatt |
|---|---|
| A eller B | 0,1 % (10 räntepunkter) |
| C | 0,05 % (5 räntepunkter) |
Rabatt på bolånet för medlemskap i Unionen
Som medlem i fackförbundet Unionen har du möjligheten att få rabatt på bolåneräntan hos SEB, vilket kan vara en betydande fördel för många låntagare.
Bankernas ränterabatter på bolån
Flera banker erbjuder ränterabatter baserat på olika villkor. Swedbank ger exempelvis rabatt om du är medlem i ett LO-anslutet fackförbund, medan Nordea fokuserar på de som uppfyller kriterierna för gröna bolån.
Det är viktigt att vara proaktiv och begära rabatter där det är möjligt. Att förstå hur olika banker arbetar med ränterabatter kan ge dig en fördel i förhandlingen och hjälpa dig att spara pengar på dina bolån.