Att vara student innebär ofta att man lever på en stram budget, vilket kan göra det utmanande att få ett bolån. Många studenter drömmer om att köpa sin egen bostad, men bankernas stränga krav på inkomst och kreditvärdighet kan verka avskräckande. Trots det finns det flera strategier och alternativ som kan hjälpa studenter att navigera i bolåneprocessen. I denna artikel kommer vi att gå igenom varför det kan vara svårt för studenter att få bolån och ge konkreta tips och råd för att öka sina chanser att få lånet beviljat.
Varför är det svårt för studenter att få bolån
När banker bedömer en bolåneansökan gör de en noggrann utvärdering av låntagarens ekonomiska situation, inklusive inkomst och eventuella skulder. En av de största utmaningarna för studenter är att många bankerna inte räknar CSN-lån och bidrag som en giltig inkomst. Det innebär att om man enbart förlitar sig på studiemedel från CSN kan bankerna neka ens ansökan om bolån.
Enligt statistik från Sveriges Riksbank är den genomsnittliga räntan på bolån i Sverige just nu omkring 3,58% (från oktober 2023). Många banker kräver att låntagarna har en stabil och säker inkomst, vilket för studenter i regel betyder anställning utanför studierna. För att få en stabil finansiell grund måste man kunna visa på en inkomst som är konstant och tillräckligt hög för att täcka kostnaderna för både lån och bostad.
Det finns dock banker som erbjuder bolån till studenter och faktiskt tar hänsyn till deras CSN, exempelvis Bluestep, som har specialiserade lån för studenter. Genom att jämföra olika banker kan studenter hitta alternativ som passar deras specifika behov.
Fem lösningar på problemet
Trots att det kan tyckas tufft finns det faktiskt flera lösningar för studenter som vill ha ett bolån. Här kommer fem strategier som kan underlätta processen:
Medlåntagare eller borgensman
Ett effektivt sätt att öka chanserna att få bolån är att involvera en medlåntagare eller en borgensman. Genom att teckna lånet tillsammans med en person som har en stabil inkomst och bra kreditvärdighet ökar möjligheterna att få lånet beviljat. Banken kommer att granska båda parters ekonomi, och om medlåntagaren har en bra inkomst kan detta vara avgörande. Det är viktigt att förstå skillnaden mellan medlåntagare och borgensman; medlåntagare är lika ansvarig för lånet, medan borgensmannen endast ansvarar om låntagarna misslyckas med att betala.
Äg bostaden gemensamt
Ett annat alternativ är att köpa fastigheten tillsammans med en annan person. Genom att dela ägandeskapet minskar den ekonomiska bördan på den enskilde studenten. Att ha ett gemensamt lån kan underlätta för båda parter, men det är viktigt att skriva tydliga avtal om hur ägandet och eventuella vinster eller förluster ska hanteras om någon av parterna vill sälja sin del.
Förälder köper – hyr ut
Ett alternativ är att fråga en förälder om de kan köpa bostaden och sedan hyra ut den till studenten. Denna lösning kan vara ekonomiskt fördelaktig både för föräldern, som kan få en extra inkomst, och för studenten, som kan bo i en stabil miljö utan att behöva stressa över lånet. Uppgörelsen bör dock dokumenteras för att skydda båda parters intressen.
Låna från föräldrar
En annan strategi är att låna pengar från sina föräldrar. Många föräldrar är villiga att hjälpa sina barn att ta sig in på bostadsmarknaden. Om de har möjlighet kan de låna ut egna pengar eller belåna sin egen bostad för att hjälpa till. Återigen, här är det viktigt att ha ett tydligt skuldebrev på plats för att förhindra framtida konflikter kring betalningarna.
Öka sidoinkomsten
Att öka sin inkomst genom ett extrajobb kan också öppna upp möjligheter för att få ett bolån. Banker ser oftast mer positivt på stabila inkomster, så att ha en deltidsanställning kan vara en god idé. Studenter bör också överväga om de kan få en fast anställning istället för en timanställning, då detta kan öka deras kreditvärdighet i bankens ögon. I vissa fall kan det vara värt att skjuta på sina studier om det innebär att man kan få en mer stabil anställning som stärker ekonomin.
Kontrollera föreningens regler vid köp av bostadsrätt
När det gäller köp av bostadsrätt är det också viktigt att kontrollera regler och krav som ställs av bostadsrättsföreningen. Vissa föreningar kan ha strikta regler kring vem som får bo i bostaden. Det är därför avgörande att se över dessa innan köpeskillingen betalas. Många föreningar vill också se en god kreditvärdighet, vilket kan försvåra för studenter och personer utan fast inkomst.
Enligt organisationen Bostadsrätterna kan avsaknad av förvärvsinkomst i kombination med betalningsanmärkningar vara tillräckligt för att neka medlemskap i föreningen.
Genom att noggrant överväga dessa strategier och vara medveten om bankens och föreningens krav, kan studenter öka sina chanser att få ett bolån och ta ett steg närmare att äga sin bostad.